原来：交通事故保险理赔案例分析_交通业务办理

交通事故保险理赔案例剖析

交通事故导致后通常要寻找保险公司开展相对应赔付，交通事故赔偿主要包括：医疗费用，抢救费，残废赔偿，身亡赔偿，安葬费等，那就交通事故究竟保险公司要怎么赔偿呢，赔偿信用额度又要有多少呢？小编今天根据真实实例来给大家做一个深入分析。

交通事故保险理赔案例

一驾驶员交通出行肇事后逃逸，主责方赔偿受害者亲属后，向保险投保交通强制险的保险公司理赔，遭回绝。8月13日，河南省汤阴县法院对这宗保单索赔案做出一审判决，保险投保车辆交强险的保险公司赔偿事故损失11万余元。
在今年的5月20日晚，汤阴县宜沟镇的王三，安全驾驶自已的小货车从县里沿107省道回家了，因车辆灯光弱，将同方向骑单车驾驶的李四轧死。事故发生，王三未泊车保护现场，驾车逃逸。经事故责任认定，王三负安全事故主要责任。
事故发生，王三一次性赔偿受害者亲属20万。因王三的小货车于2008年12月25日在汤阴县某保险公司购买保险机动车辆交通事故义务强制险，理赔申请，保险公司以王三交通肇事逃逸，回绝赔付，因此，王三将保险公司起诉到法院。
法院审理后认为：依据商业保险合同文本义务一部分承诺，保险投保车子产生交通事故，导致受害者人身事故的，依规应当由王三担负危害赔偿的责任，保险公司需在赔偿限额11万内担负赔偿。如发生驾驶员尚未取得驾照，酒后驾车、被保险人机动车辆盗窃期内肇事者、有意生产制造交通事故情况的，交通强制险不予负责任。显而易见交通肇事逃逸不在此列，商业保险合同文本也未注明交通肇事逃逸是责任免除范畴，故保险公司需承担赔付义务。

以下状况交通事故保险不理赔

1、不赔之一酒后驾驶
实例 上年8月晚，冯先生在驾驶中途与其它车子产生交通事故。过后，交管部门评定冯先生酒后驾驶，需承担主要责任。冯先生规定保险公司依照第三者责任险进行赔偿。在他看来，依据《道路交通安全法》，机动车辆产生交通事故导致人身事故、经济损失的，由保险公司在机动车第三者义务强制险赔偿限额内给予赔偿。但是，冯先生去保险公司理赔时换来的却是哑巴亏。
不赔缘故：保险公司理赔人员表示，该企业保单条款中已明确提醒，保险公司不负责任因驾驶人员喝酒带来的损失或经济发展赔偿义务。而中国《保险法》也要求，被保险人保险标的风险水平提升的情形下不履行告知义务，保险公司不构成因而产生事故赔偿义务，酒后驾驶就是属于这样的事情。

2、不赔之二无牌照车出险
实例 杨先生花10余万元买了辆新汽车，并且为新汽车购买了车损、全车盗抢险、第三者责任险等，一次支付了保险费用。但意想不到，不上一星期，在车牌号并未办完之时，杨先生的新车却被偷了。在报警并多次自主找寻无果后，因此，杨先生到保险公司理赔，反被拒保了。
不赔缘故：新车保险单上面有特殊规定：本保单向下整车盗窃责任保险义务自车辆上牌生效日起效，由于自己的车牌号并未领取，因此保险公司不辜负赔偿义务。据专业人士详细介绍，新汽车购买保险车损、第三者责任险和其它附加险能用发动机号码、车架号码申请办理登记，理赔时还可以由此评定。而全车盗抢险就不一样了，仅有正规的车牌才可以说明汽车的真实身份，并没有车牌号没办法为车辆登记，一旦车辆被盗抢，没法确认车子真实身份，对保险公司而言风险较高，所以现在各种保险公司都会要求只会在机动性车辆上牌后，才正式启动担负保险条款。杨先生车辆丢失在上车牌以前，盗险的保险条款并未逐渐，保险公司当然不负责任赔偿。

3、不赔之三开车撞了自己人
开车撞上家人的状况虽不常见，但确实就发生了这种事情，这一实例以前轰动全国。
实例 陈先生开了一辆北京吉普，快到家门口时了解怎么弄出来的撞倒了一位路人。陈先生下了车一看，是自己的老婆何女士。何女士负伤住一个多月的医院门诊，花掉了几万块。老婆住院期间，陈先生想到这个车上三者险，认准保险公司理赔，被保险公司回绝。

4、不赔之四对方全责你没追索
实例 上年4月的一个零晨，大李驾车悲剧跟别人相碰，车子比较严重损害。因为别人喝醉了违反规定行车，并不是大李的职责。可是事发后，另一方不愿亏本想耍无赖。大李不愿和对方纠缠不清，向保险公司理赔，被保险公司回绝。
不赔缘故：受益人必须要先向第三方赔偿，才可能得到保险公司的赔偿。一旦选择放弃向第三方追索的权力，也就放弃了向保险公司规定赔偿的权力。

5、不赔之五未年检车辆出险
实例 一位车主开一辆捷达车两年了，每年都会上全险，所以对靓车的保证十分坚定的信念。前不久，车辆丢失。去保险公司报警赔付，保险公司回应是：不赔!由于此车当初没年审。
不赔缘故：依据保单，商业保险仅对达标车子起效，针对未年检车辆只有视作不过关车子，在这样的情况下，您上商业保险也是白上。现场记者北京市好几家人身险企业了解到了，每年都会有由于汽车没年审而拒保的情况发生。

6、不赔之六驾驶员未年审
实例 杨女士开富康车5年多，2006年的一天，在高速行驶中由于避开过路人撞在桥底的石材栏杆上。车上人员没有受到严重损害，但车子严重受损。此车购买了某保险公司的车损、盗险、三者险及其不计免赔险4项商业保险。但到保险公司报警后，反被保险公司回绝。
不赔缘故：保险公司得出的原因是：由于杨女士并没有年检。保险条例上已注明，假如驾驶员未年审或没有驾照，保险公司不负责任赔偿。如果没有年检或是没有驾照，就没办法证明您有开车资质，我国压根就不允许你开车上道。保险公司自然也不会为这类不过关付钱。

交通事故保险公司理赔程序流程

1、向保险公司报警。一般一起交通事故爆发后，车子方不但要向有关的劳动保障部门报警，与此同时需在事故发生的48h内向型保险公司报警。
2、安全事故现场勘察、检测。保险公司收到保险理赔报警后，应当及时分配企业理赔人员或委托的公估组织、技术检查鉴定组织、国外委托代理人到安全事故现场勘察事故经过，掌握涉及到的损害状况，查看和基本搜集与事故性质、的原因及损害等情况相关相关证据和资料，确定安全事故是否为保险条款，如果需要授权委托专门技术检查鉴定部门或科研院所提供全方位服务支持。
3、车辆定损定价。保险公司相关负责人对交通事故现场勘察、检测后，就应当对此次安全事故带来的损失定价。要是受益人觉得保险公司的车辆定损定价有什么问题时，受益人还可以向保险公司提出质疑，与此同时自身授权委托政府部门对损害做出定价。保险公司与受益人对损失估计达成一致，就进行下一步步骤。
4、递交理赔原材料。支配权虽然被赋予，但如果自己并不明白认为得话，那支配权很可能就是徒劳的。因此，当确认了损害之后，受益人就能向保险公司理赔了。一般，受益人向保险公司理赔时，要递交如保单、索赔申请等和该起安全事故相关的报关单证原材料，便捷保险公司核查。
5、赔偿款的计算和审批。保险公司审批了受益人所递交的理赔原材料之后，假如真实有效，保险公司就必须按照商业保险合同约定担负保险条款，明确具体赔偿款金额。
6、领到保障金。保险公司进行了赔偿确定后，就能通告被保险人规定期限内到保险公司领到保障金。
7、帮助追索。在大多数情况下，保险公司在赔偿了被保险人损害后，法律法规还赋予保险公司向真正意义上的肇事方理赔。这时，受益人不可以觉得反正自己早已赢得了赔偿，就拒绝协助乃至阻拦保险公司向真正意义上的肇事方理赔。

交通事故保险公司理赔限期

依据《机动车辆交通事故义务强制保险条例》第二十八条　被保险人机动车辆产生路面交通事故的，由受益人向保险公司申请办理赔偿保障金。保险公司理应在收到赔偿申请办理生效日1日内，书面告知受益人应当向保险公司所提供的与赔偿相关的相关证明和资料。
第二十九条　保险公司理应在收到受益人所提供的证实和资料生效日5天内，对是否为保险条款做出核准，并把结论通告受益人；对不属保险条款的，理应书面说明原因；对属于保险条款的，在和受益人达到赔偿保障金的协议后10日内，赔偿保障金。

交通事故保险公司赔偿规范

1.身亡赔偿金
依据《最高人民法院关于审理人身伤害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十九条要求的死亡赔偿金依照受诉人民法院所在城市上一年度城乡居民人均收入或是农村百姓人均收入规范，按二十年估算。但六十周岁以上的，年纪每多一岁降低一年;七十五周岁以上的，按五年估算。
2.差旅费
依据《最高人民法院关于审理人身伤害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十三条明文规定：?交通费用依据受害者以及必须的陪护人员因就诊或是转诊医治所发生的费用计算。差旅费应该以宣布单据为凭;相关凭证应与就诊地址、时长、总数、频次相一致。
3.住宿费用
异地就诊、配备残疾辅助器具、残废、身亡家属参与交通事故解决、申请办理丧葬事宜费等费用，住宿费用=国家行政机关一般工作人员出差住宿标准*酒店住宿日数(40元/天)。
4.医疗费用
依据《最高人民法院关于审理人身伤害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条明文规定，医疗费用依据诊疗机构出具的治疗费、医药费等收款收据，融合病史和诊断书等有效证据明确。赔偿扣缴义务人对预防的重要性有异议的，理应承担法律责任证明责任。
5.误工费
依据《最高人民法院关于审理人身伤害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条明文规定：误工费依据被害人的误工费时长收入情况明确。

【有关问题回复】

1、交通事故导致第三方的死亡保险公司赔偿规范？
【答】 强险的赔偿是：
(1)身亡残废赔偿额度（110000元）：就是指被保险人机动车辆产生交通事故，保险公司对每一次风险事故全部被害人的身亡残废花费所承担最大赔偿额度。
(2)身亡残废费用包括安葬费、死亡补偿费、受害者家属申请办理丧葬事宜花费的交通费用、残废赔偿金、残疾辅助器具费、陪护费、康复费、差旅费、被法定监护人生活费用、住宿费用、误工费，受益人按照法院判决书或是协商承担精神损失赔偿金。商业保险，看保单。

2、交通事故赔偿是不是也由主肇事方保险公司担负？
【答】 假如事故责任划分是指主次责任，那样彼此都需要相互之间赔偿的。同责的担负70%的赔偿义务，次责的担负30%的赔偿。仅仅只是购买了交通强制险，那样的保险赔偿款不一定够，假如不够的话，交通强制险赔偿完成后，超出交强险金额的还是得本人担负。也是依据责任认定比例去承担。

3、保险公司拒保，该怎么办？
【答】 一旦发生了风险事故，被保险人、受益人也需要秉持着以诚相待的心态，主动配合保险公司调查分析等。还有，保险公司拒保时，除开向保险公司自身开展举报外，也有本地银保监会的信访办、市商业保险同业公会保险的调解纠纷联合会，乃至能通过诉讼、起诉等手段去解决。